“사장님의 가입 보험, 죄송하지만 보상은 어렵습니다” 보험에 제대로 가입하기 위한 체크리스트

사장님의 모든 문제를

책임지는 전문가 Q&A 서비스! 

어려운 보험 고민,

쉽게 풀어 해결해주는

8월의 전문가

손정민 컨설턴트를 만나보았습니다 🙈 

---

안녕하세요. 자기소개 부탁드려요.

안녕하세요. 배민외식업광장 전문가 Q&A 보험 전문가 손정민입니다. 토스인슈어런스에서 소속 IA(Insurance Advisor) 분들이 보험 분석 상담 분야에서 전문가로서 성장할 수 있도록 지원하고 있습니다. 전문가 Q&A를 통해서는 가게 운영 과정에서 발생할 수 있는 사장님들의 다양한 리스크를 이해하고 보험을 통해 최소한의 대비를 할 수 있도록 정보를 알려드리고 있습니다. 

요즘 사장님들이 가장 많이 문의하시는 보험은 무엇인가요?

작년과 올해 폭우로 큰 피해를 입은 사장님들이 특히 많으셨어요. 조금이라도 피해를 줄여보고자 장기 화재보험 가입 시에 풍수해 보장 문의가 증가했고요. 또한 행정안전부가 관장하고 민영보험사가 운영하는 정책보험인 소상공인 풍수해보험은 집중호우 피해 규모가 커짐에 따라 가입 규모도 증가하고 있어요.

또한 사장님들이 항상 많이 궁금해하는 보험은 배상책임보험인데요. 가게 안에서 발생할 수 있는 사고에 따른 고객 피해를 배상하는 든든한 보험이기 때문이에요. 배상책임보험은 어떤 사고를 보상하는지에 따라 음식물배상책임, 주차장배상책임 등 다양한 보장이 마련되어 있어요. 

사장님들이 보험의 필요성을 잘 알고 계신 지 궁금해요

배민외식업광장처럼 사장님들 간의 정보 교류 커뮤니티가 증가함에 따라 보험의 필요성을 인지하고 계신 사장님들도 늘어나고 있어요. 커뮤니티를 통해 가게 운영 과정에서 겪었던 일화를 서로 공유하면서 보험을 통해 고객과의 분쟁을 해결한 사례도 자연스럽게 접하시고 보험에 대한 관심이 느는 것 같아요.

그러다보니 '아는 사장님이 이런 보험이 있다고 하던데' 말씀하면서 문의하시는 경우가 많습니다. 아무래도 사장님 입장에서는 동종업계 사장님이 경험을 토대로 추천하는 보험이다 보니 믿고 문의하시는 것 같아요. 

보험은 참 어렵고 복잡하게 느껴지는데요. 그 이유가 무엇이라고 생각하시나요?  

보험이 복잡하게 느껴지는 가장 큰 이유는 생명보험사 22곳, 손해보험사 30곳. 총 50곳이 넘는 보험사별로 취급하고 있는 다양한 보험상품 때문이라고 생각해요. 고객 입장에서 너무 많은 보험상품 중에서 어떤 상품이 나에게 가장 적합한지 비교하여 선택하고 싶은데 쉽지 않은 거죠. 

보험 컨설턴트는 고객과의 상담을 통해 고객의 현재 상황과 목표에 맞는 최적의 보험상품을 제안 드리는 역할을 합니다. 보험 컨설팅에서 중점적으로 고려하는 부분은 두 가지예요.

첫 번째는 질병과 사고의 위험 닥쳤을 때 최소한의 대비를 할 수 있는 충분한 보장을 갖췄는지,  두 번째는 적정 보험료로 보험을 유지하는 데에 어려움이 없는지입니다. 보험은 필요한 보장을 잘 넣어서 가입하는 것도 중요하지만 무엇보다 리스크가 발생했을 때 활용할 수 있도록 유지하는 것이 중요하기 때문이에요.

별도의 보험 상담이 필요없는 다이렉트 보험도 많더라고요. 

물론 보험 컨설턴트를 통하지 않고 직접 보험사 홈페이지를 통해 다이렉트로 가입하는 분들도 있어요. 다이렉트로 보험을 가입하는 방식은 장단점이 있습니다. 장점은 비교적 저렴한 보험료로 간편하게 보험 가입이 가능하다는 점이고요. 단점은 가입하려는 보험에 대해 잘 알고 있어야 한다는 점입니다.

다이렉트 보험 가입을 고려한다면 사장님이 가입하려는 보험이 어떤 상황에서 보장받을 수 있는지 면밀히 확인하는 것이 중요합니다. 특히 보험 컨설턴트가 없는 경우에는 충분히 보상 받을 수 있음에도 불구하고 몰라서 보상 청구를 못하시거나 보험사에서 청구를 거절하는 경우 대처하지 못하는 경우가 있기 때문이에요. 

기억에 남는 컨설팅 사례가 있으실까요?

우연한 기회로 저희를 통해 화재보험을 가입한 치킨집 사장님이 계셨는데, 장사가 바쁘고 정신이 없다보니 튀김기 전원을 켜놓고 퇴근하셔서 화재가 발생한 적이 있었어요. 물론 큰 피해를 입은 건 아니었지만 튀김기를 비롯해서 주방용품이 타버려서 사장님이 바로 장사를 하기에는 어려운 상황이었습니다. 다행히 미리 가입한 화재보험 덕분에 화재 손해는 물론 점포휴업일당으로 영업을 못하는 날에 대한 손해도 보상 받으셔서 다행이었어요. 

^{전문가 Q&A 보험 분야 질문} 

전문가Q&A 활동 중 기억에 남는 질문이 있을까요?

가게 문 밖 테라스 로스팅기 화재보상에 대한 질문이 기억에 남아요. 로스팅기가 테라스 실외에 있어서 화재보험 지급이 안될 수도 있다는 손해사정인의 말을 듣고 질문을 주셨는데요. 일반적으로 테라스는 공용면적에 해당하기 때문에 가입 당시 공용면적을 포함하거나 집기 비품 특약에 외부에 있는 로스팅 기계 포함이라고 명시해야 보상에 유리합니다. 

지금까지의 활동 후기가 궁금합니다

사장님들의 가게 운영 과정에서 겪는 어려움에 공감할 수 있었습니다. 보험으로 도움을 드릴 수 있는 부분이 있다면 꼼꼼히 찾아서 쉽게 알려드리고자 했는데요. 실제로 질문 답변을 보시고 상담을 요청해주시는 사장님들도 많아 보람을 느꼈습니다. 사장님께서 보다 구체적인 상황과 보험 가입 이력을 함께 알려주신다면 보다 정확한 솔루션을 제공해드릴 수 있을 것 같습니다. 

---

꼼꼼하게 상품을 비교하고 구매하는 체크슈머가 늘고 있는 요즘, 사장님들의 실패 없는 보험 가입을 위해 체크할 사항을 전문가가 콕콕 알려드릴게요!

🙋‍♀️전문가 TALK

내 가게에서 발생할 수 있는 리스크를 대비하는 것도 중요하지만 사장님의 건강에 갑작스럽게 문제가 생겨 가게 운영에 어려움이 생긴다면 화재보험과 배상책임보험으로 해결할 수 없어요. 따라서 필수적인 담보만 구성하여 건강보험을 가입하는 것을 꼭 추천 드려요. 

✅실손의료비 가입하셨나요? 

실손의료비는 사장님이 실제 기불한 병원 치료비를 돌려받기 위해 가입하는 보험으로 가장 우선순위로 가입해야 하는 보험이에요. 필수지만 상담하다보면 실손도 가입하지 않은 사장님들이 많이 계십니다. 실손보험은 나이와 병력에 따라 상이할 수 있지만 보통 월 1만 원대로 가입이 가능해요. 

✅ 3대 질병 진단비 가입하셨나요? 

3대 질병 진단비는 대한민국 사망 원인 중 높은 비율을 차지하는 질병인 암, 뇌혈관질환, 심혈관질환으로 진단되었을 때 치료를 받는 휴직기간 동안 발생하는 생활비와 간병비를 보장하는 보험이에요. 나이와 병력 가입금액에 따라 다를 수 있지만 보통 월 5만 원(2천 만 원 한도/40세 기준)으로 준비할 수 있어요. 이외에도 운전을 하신다면 자동차보험에서는 보장하지 않는 형사적 책임을 보장받기 위한 운전자보험 월 1~2만 원 정도로 준비하시는 것도 추천드려요. 

🙋‍♀️전문가 TALK

화재보험을 가입하고도 막상 보상받지 못하는 경우가 발생하는데요. 화재보험을 가입할 때는 보장 범위를 꼼꼼히 살펴보는 게 매우 중요해요. 

✅ 화재보험 가입 시, 고지 잘하셨나요? 

화재보험 가입할 때에는 꼼꼼하게 고지하는 것이 중요합니다. 내가 영위하고 있는 업종이 어떤 것인지, 주류 판매가 가능한 일반음식점 업종이지만 가게 내 어린이놀이시설이 포함되어 있는지 등 가게에서 발생할 수 있는 사고에 제대로 보상 받기 위해서는 가게 설비 및 위험 상황에 대해 꼼꼼하게 고지하는 것이 중요해요. 사장님이 영위하고 있는 업종을 다르게 고지하면 보상이 안될 수 있고 어린이놀이시설이 포함되어 있는 업종을 인수했는데 어린이 놀이시설 배상책임을 30일 이내 가입하지 않으면 과태료 대상이 될 수 있습니다. 

✅ 소화설비할인 받으셨나요? 

화재 보험 보험료를 낮출 수 있는 방법으로는 소화설비할인이 있습니다. 가게 안에 소화기를 비치한다면 3%의 할인을 받을 수 있습니다. 추가로 자동화재탐지설비를 설치한다면 8% 추가로 할인을 받을 수 있습니다. 화재보험 가입 당시에는 소화설비를 갖추지 못해 할인을 받지 못했지만 소화설비를 새로이 설치하는 경우에 보험사에 알리면 알림 시점의 차회 이후 보험료부터 할인을 적용 받을 수 있습니다. 보험사별로 보장 범위가 상이할 수 있으니 사전 확인해주세요. 

✅ 보장 범위 제대로 설정하셨나요? 

대부분 사장님들이 화재보험을 가입하실 때 보험료를 줄이기 위해 배상책임 특약을 제외하고 가입하시는 경우가 많습니다. 보험료도 중요하지만 보장 범위를 제대로 설정하는 것이 보험이 필요한 이유겠죠? 배상책임 특약이 보험료가 높다 보니 제외하면 보험료는 저렴해질 수 있지만 가게 안에서 발생한 사고로 고객에게 보상해야 하는 배상책임이 생길 때 가입한 화재보험으로 도움을 받을 수 없어요. 가게에 큰 리스크를 줄일 수 있는 특약은 추가하는 것이 좋아요.  

---

🙆‍♀️ 어려운 보험, 보험 전문가가 

사장님의 상황에 맞게 답변해드려요

무료로 질문하러 가기 >

---

이번 콘텐츠가 유익하셨다면

'도움돼요' 버튼을 꾹 눌러주세요 😌

다음 콘텐츠 제작에 큰 힘이 됩니다 💪🏻